我的小孩现在七个多月,准备买保险.请问那种比较好?

教育险切莫过分追求返还
少儿险一直是带有返还性质的教育金保险最受欢迎，因为其可以在孩子教育投资集中的年龄段提供充足的教育基金。但家长在选择相应险种时，要留意教育金等生存保险金的领取额度、年龄以及身故保障情况等，避免种种投保误区。
与教育年金相比，少儿医疗、意外保险的受关注度较少。家长应优先考虑购买医疗、意外保险。
家长在选择险种时，要格外留意保障细则。如同样是投保少儿医疗保障计划，针对一些只在门、急诊就可治疗的意外，有的保险可在保户支付一定免赔额后100％报销。休 闲 宝 贝网
误区二给孩子购买终身寿险
终身寿险是要在孩子过世后，才能获得赔付的保险。在孩子尚年幼时即投保，所虑太久。为孩子买保险，保险期限以到大学毕业的年龄比较合适。
至于少儿险的购买额度，一般在父母具备完善保障的基础上，以收入的5％以内为子女做安排，并应根据风险承受能力的不同做不同的规划。
需要特别注意的是，如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险）累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。
对于一般工薪家庭来说，教育险种最适合。
买学平险划算
目前市场上针对少年儿童的保险产品包括：收费最低的是学生幼儿平安保险（简称“学平险”）；第二类是专门针对少儿的重大疾病保险；第三类是在少儿的成长教育类主险外附加重大疾病保险；第四类是个人终身重大疾病保险。
其中，学平险一年的保费有50元、100元两档。最大的特点是对疾病没有特殊设定，重大疾病也包括在内。孩子因为意外或得病产生的住院费用在保额之内给予报销。少儿的重大疾病保险在孩子出生几十天后就可以购买，保费每年在千元以下。剩下两类产品每年的保费在2000元到5000元左右，并且都是从出生保到70岁。
学平险一年就几十块钱，但却包含了意外险、意外医疗、附加住院医疗三项重要保障内容，相当划算。
选保险代理人
目前的保险产品，各家的费率相差无几，但主要区别在免责条款，也就是保障范围。各种产品的细则和组合很多，一般人确实很难搞得清楚，最好的办法是找保险公司的保险规划师。买保险之前，不妨先咨询一下这些保险业界的资深人士。
选保险产品
人寿保险的种类繁多，但从属性上，可以分为基本寿险、意外保险、养老保险、大病保险等；从投资类别分，有一般保障、分红保险、投资连接等。其中，基本寿险是首先要投保的。它覆盖风险最多，可以涵盖意外保险和一部分大病保险，而它的保费是最少的，理赔金额是最高的。30岁以下的人投保，每年约支付1000元，可以得到40万元-50万元的保险额度。而在基本寿险之上，可以附加意外保险、大病保险等。如果你看重投资，再考虑投资型保险。
养老险的选择上，一般不会出现什么差错，但是在健康保险上往往会出现一些“猫腻”。例如，费用型的健康险，重复购买是无效的。
A类：多买无效的保险
报销性质保险不超出支出总额
报销性质医疗费用保险是一种补偿型的保险。不论你在多少家保险公司投保了多少份医疗费用保险，最终的保险金额不能超过实际支出的医疗费用。因为这些费用的报销是要凭发票报销的，保险赔偿的最高额度还是以发票的最高金额为准。
儿童死亡险额度有上限
我国《保险法》规定，未成年人死亡最高赔付是5万元。这就意味着家长在给孩子买保险的时候，超过5万元的部分是没有意义的。
B类：多买多得的保险
津贴型保险不封顶
津贴型保险又称补贴型保险或者定额给付型保险，与实际医疗费用无关，理赔时也无需提供发票。在这种业务里，保险公司是按照合同规定补贴标准进行赔付的。比如你买了100元一天的住院补贴附加险，那么住院一天就能够拿到100元；如果你在3家公司买了这种保险，就能拿到300元。这种类型的保险往往会被人忽视，很多人觉得只要有报销医药费的保险就够了，其实不然，在住院期间，消费者除了医药费的开支，其他的间接损失却没有计算进去，而这些方面的损失总和可能会比医药费的损失更大，这种类型的保险买得得当，病愈出院算账可能还有盈余。
重疾险多买保障高
人寿保险的重大疾病保险金额也是上不封顶的，付出的保险费越多，得到的保障额度也就越高。而根据最新的健康保险管理办法，返还型的重疾险将不再销售，因此，总体上的保费将会有所降低。
一旦消费者得了某种重大疾病，很可能因此医疗支出而拖垮一个家庭，因此，购买重疾险也是防患于未然的一种做法，而且保险公司一般都是确定投保人患有合同规定的重大疾病，就会一次性支付保额。
投保的险种的重大疾病种类也并非越多越好。有些疾病的发病率是很低的。但是所投保的病种越多，价格也就越高，所以应仔细斟酌。
死亡类保险生命至上
因为人的生命无价，所以意外险、年金保险等寿险多买有效，但是额度和份数各保险公司有所规定，不过各保险公司之间并不互相牵制。